Оголошення адміністрації Трампа про широкомасштабні тарифи призвело до обвалу фондового ринку, збільшивши ймовірність рецесії.
Ці економічні потрясіння можуть мати далекосяжні наслідки, і перше питання деяких американців — і результат, який, на їхню думку, вони мають найбільший контроль — це те, як розпоряджатися своїми пенсійними заощадженнями та іншими інвестиціями. Хоча нещодавні втрати на вашому рахунку 401(k) можуть викликати паніку, експерти застерігають більшість людей (в основному всіх, хто ще не наближається до пенсійного віку або нещодавно вийшов на пенсію, і в такому разі поради можуть відрізнятися) від внесення кардинальних змін до своєї інвестиційної стратегії.
Поточна фінансова ситуація зумовлена страхом, каже Меїр Статман, професор фінансів Університету Санта-Клари та автор книги «Багатство благополуччя: цілісний підхід до поведінкових фінансів».
Хоча продаж акцій під час спаду може бути задовільним у короткостроковій перспективі та задовольняти бажання вжити певних заходів, Стетман каже, що для здійснення значних фінансових кроків потрібно покладатися не лише на інтуїцію. «Звичайно, я хотів би продати свої акції у вівторок минулого тижня, але я цього не зробив, і я не можу продати їх зараз за ціною минулого вівторка», — каже Стетман. «Я знаю, що, найімовірніше, я прийму неправильне рішення, і це неправильне рішення коштуватиме мені грошей, якщо я зараз вийду з ринку».
Сьогодні, пояснено
Зрозумійте світ за допомогою щоденних пояснень, а також найцікавіших історій дня.
Електронна пошта (обов’язково) Зареєструватися Надсилаючи свою електронну адресу, ви погоджуєтеся з нашими Умовами та Повідомленням про конфіденційність. Цей сайт захищено reCAPTCHA, і до нього застосовуються Політика конфіденційності та Умови надання послуг Google.
Найрозумніша фінансова порада також буде найзнайомішою: тримайтеся курсу, не дозволяйте емоціям бути єдиним рушієм ваших рішень і дивіться на минуле як на дороговказ.
«Набагато легше сказати, ніж зробити, відволіктися та не дивитися на свій пенсійний рахунок, не торгувати в період підвищеної волатильності», — каже Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate, — «але часто найкращий крок — це взагалі нічого не робити».
Як емоції впливають на фінансові рішення
Бачачи збитки у своєму портфелі, ви викликаєте таку ж реакцію «бийся або біжи», як і інші фізичні чи психологічні загрози, каже Даніель Лаботка, спеціаліст з поведінки в інвестиційно-дослідницькій фірмі Morningstar. Тому природно бажати вивести свої гроші з фондового ринку. Але щоб добре інвестувати, потрібно діяти проти цього імпульсу.
«Наш мозок каже: «Це справді погано. Це справді погане відчуття. Тобі потрібно щось робити, вибиратися звідси», — каже Лаботка. «Проблема полягає в тому, що інвестування вимагає від нас терпіння. Воно вимагає від нас дотримуватися довгострокових планів. Воно вимагає від нас наполегливості, коли справи йдуть важко, і триматися на досягнутому».
За словами Стетмана, як довгострокові, так і короткострокові фінансові рішення керуються поєднанням емоцій та логіки. Але важливо не дозволяти почуттям переважати над розумом. Нещодавні втрати акцій викликали емоційні реакції — страх, невпевненість, гнів. Водночас логічний процес мислення передбачає, що ринок продовжуватиме падати, виходячи з того, як він поводився протягом останнього тижня. Щоб запобігти подальшим втратам грошей, люди, звичайно, думають, що час продати свої акції.
«Найкращі дні на ринку часто настають одразу після найгірших, і ніхто не буде дзвонити в дзвінки, коли настане час».
Однак, якщо ви приділите час тому, щоб зупинитися та обміркувати наслідки своїх дій, це може завадити вам робити недалекоглядні фінансові кроки. Продаж за низькою ціною зазвичай призводить до збитків, і ви можете пізніше пошкодувати про цей вибір.
Також важко оцінити найкращий час для покупки, і ви можете пропустити тенденцію зростання. «Дослідження показали, що пропуск найкращих днів на ринку значно знижує вашу довгострокову норму прибутковості», — каже Макбрайд. «Але справа в тому, що найкращі дні на ринку часто настають одразу після найгірших днів на ринку, і ніхто не буде сигналізувати, коли ринку час розвернутися».
Кожен спад здається по-своєму страшним, але продумайте довгострокові фінансові рішення
Хоча майбутнє передбачити неможливо, погляд на історію може принести розраду. Після кожного краху ринку протягом останніх 150 років ринок не лише відновлювався, а й продовжував зростати.
Кожен момент економічної нестабільності має унікальний каталізатор — наразі це міжнародна торговельна війна, що зароджується, — тому важко проводити прямі порівняння зі спадами, спричиненими пандемією, або лопанням бульбашки доткомів, каже Макбрайд. Але все ж таки може бути корисним зрозуміти загальні тенденції. «Озирніться на минуле і скажіть: «Так, це погано, так, це може бути погано деякий час. Хто знає?» — каже Лаботка. «Але історія говорить нам, що це закінчиться».
Але оскільки ніхто не може передбачити точні деталі нашого фінансового майбутнього — які тарифи будуть запроваджені, які будуть скасовані, як відреагує ринок — найкращий спосіб впоратися з невідомим, кажуть експерти, — це нічого не робити, принаймні поки що.
Пов'язані
- Вам не потрібно бути багатим, щоб працювати з фінансовим планувальником
Ця порада може бути особливо тривожною, коли спостерігаєш, як скорочуються кошти на твоїх пенсійних або інвестиційних рахунках. Але експерти погоджуються, що варто намагатися якомога більше не думати про цю новину. Спробуй обмежити обсяг споживаної фінансової інформації, видалити інвестиційні додатки з телефону або проконсультуватися з фінансовим консультантом, який може керувати твоїми інвестиціями.
Найкраще створити певну дистанцію між вашим імпульсивним імпульсом та дією, каже Лаботка. Подумайте, що змінилося для вас у фінансовому плані з моменту оголошення тарифів, а «не те, що змінилося на ринках», каже вона. Це передбачає роздуми про те, чому ви інвестуєте. Можливо, це для того, щоб краще підтримувати своїх близьких у майбутньому або зробити пожертву на гідні справи. Потім подумайте про свої фінансові цілі: вийти на пенсію до 65 років або оплатити навчання своїх дітей у коледжі. Якщо ці мотиватори та цілі не змінилися, то ваша стратегія також не повинна змінитися.
«Найімовірніше, ваш фінансовий план вже враховує той факт, що на ринку настануть жахливі дні, коли справи підуть шкереберть», — каже Лаботка, — «тому вам слід дотримуватися плану, бо план вже це враховує».
«Найімовірніше, ваш фінансовий план вже враховує той факт, що на ринку настануть жахливі дні, коли справи підуть шкереберть, тому вам слід дотримуватися плану».
Якщо вам потрібно внести корективи до свого фінансового плану, Лаботка радить збільшити свої заощадження готівкою. Однак не позбавляйтеся своїх акцій лише для того, щоб покласти ці гроші в банк. Натомість подивіться, де ви можете скоротити витрати на відпочинок або скоротити свій бюджет, щоб запропонувати більше заощаджень. Ви також можете вирішити внести трохи менше грошей на свій 401(k) і натомість покласти їх на ощадний рахунок. (Але не припиняйте робити внески до свого пенсійного фонду повністю.) Тим часом людям похилого віку слід перейти до більш консервативної інвестиційної стратегії, щоб мінімізувати рівень волатильності, до якої вони піддаються.
Пов'язані
- Посібник для початківців зі створення резервного фонду
Звикайте до невизначеності
Лаботка каже, що це нормально – визнати, як поточна економічна ситуація впливає на ваші почуття. Якщо ви не зможете належним чином впоратися зі своїм страхом, тривогою, дискомфортом чи гнівом, ви можете поспішати позбутися неприємних емоцій за допомогою необдуманих рішень.
«Коли ви це робите, ви завдаєте шкоди своєму майбутньому «я», — каже Лаботка. «Тому що в даний момент ви відчуєте полегшення, але в майбутньому ви будете думати: «Ого, я справді втратив купу грошей, бо запанікував у той момент і продав, щоб потім почуватися добре»».
Як би не здавалося парадоксальним, звикання до економічної невизначеності може допомогти вам краще підготуватися до того, коли вона неминуче повториться. Не піддавайтеся спокусі діяти швидко та дивитися в майбутнє.
«Горизонти інвестування, особливо для таких речей, як вихід на пенсію, вимірюються десятиліттями, а не днями, не тижнями, не місяцями», — каже Макбрайд. «Ми не можемо дозволити короткостроковим подіям чи волатильності відволікти нас від справжнього виграшу».
Source: vox.com