Гроші завжди викликають стрес, але через періодичні тарифи, інфляцію та загальне відчуття невизначеності, все, що пов'язано з фінансами, останнім часом викликає особливу тривогу.
Значна частина наданих порад спрямована на людей, які мають час надолужити втрати на фондовому ринку. Але що робити, якщо ви на пенсії або майже наближаєтесь до пенсійного віку? Саме про це йдеться в цьому тижневому випуску подкасту Vox «Explain It to Me», де ми відповімо на запитання, які вас найбільше цікавлять.
Мішель Сінглтарі, оглядачка особистих фінансів газети «Вашингтон Пост», знає про це занепокоєння не з чуток. Вона перебуває на межі покоління бебі-бумерів та покоління X і дивиться в майбутнє, коли перестане працювати. «Як і багато людей, я перебуваю в максимальному стресі», – каже вона. «Тому я б'ю подушки, плачу, кричу і трохи лаюся, але намагаюся не дозволяти страху диктувати мої дії. І це головне».
Сьогодні, пояснено
Зрозумійте світ за допомогою щоденних пояснень, а також найцікавіших історій дня.
Електронна пошта (обов’язково) Зареєструватися Надсилаючи свою електронну адресу, ви погоджуєтеся з нашими Умовами та Повідомленням про конфіденційність. Цей сайт захищено reCAPTCHA, і до нього застосовуються Політика конфіденційності та Умови надання послуг Google.
Які ще поради вона може дати людям, які планують незабаром вийти на пенсію? І як тим з нас, хто має більше часу, слід поговорити з нашими старшими близькими про їхні пенсійні плани? Нижче наведено уривок нашої розмови, відредагований для довжини та ясності. Ви можете прослухати повний епізод на Apple Podcasts, Spotify або будь-де, де ви отримуєте подкасти. Якщо ви хочете поставити запитання, надішліть електронного листа на адресу [email protected] або зателефонуйте за номером 1-800-618-8545.
Що повинні робити люди, які наближаються до пенсійного віку, прямо зараз, у цей економічний момент?
Ви хочете скласти пенсійний бюджет. З'ясуйте, що знадобиться, якщо ви вийдете на пенсію, щоб жити на пенсії. А якщо у вас є дефіцит, тоді вам потрібно зробити кілька речей.
Спробуйте збільшити свої заощадження. Спробуйте переглянути свою житлову ситуацію. Чи можу я скоротити витрати на житло? Чи можу я знайти сусіда по кімнаті? Чи потрібно мені переїхати кудись, де житло доступніше? Тому вам слід подумати заздалегідь, перш ніж виходити на пенсію, щоб забезпечити собі якомога більшу фінансову безпеку.
Пов'язані
- Найкраща фінансова порада зараз є найбільш нелогічною
Мушу зізнатися: мене особливо зацікавив цей епізод, бо мої батьки — бебі-бумери. Яку пораду ви можете дати слухачам, подібним до мене?
Зрозуміло, що ви хвилюєтеся за своїх батьків, бо якщо вони не будуть готові, то цей тягар може лягти на вас. Я кажу тягарем не в тому сенсі, що ви не хочете цього робити, але, безумовно, коли вам 30, 40 і початок 50 років, ви намагаєтеся підготуватися до власного виходу на пенсію.
Але я думаю, що це гарна нагода для відкритих розмов. Це вікно, щоб запитати: «Гей, як справи? Ти хвилюєшся? Чи є щось, про що мені варто турбуватися? Чи є щось, що я можу зробити по-іншому, щоб допомогти тобі?» І, можливо, це відкриє розмову, в якій вони скажуть: «Ні, у нас все добре. Ми справді хвилюємося, але ми контролюємо ситуацію. Ось що відбувається».
Це дуже складна розмова, особливо якщо ви виросли в сім'ї, де про гроші мало говорили. Для молодої людини спробувати підійти до батьків і сказати: «Гей, у тебе є гроші? Що відбувається?» — це складна розмова. Але ролі не міняються місцями. Ви не їхні батьки. Тепер ви дорослий друг, який випадково є їхньою дитиною.
Як ви рекомендуєте слухачам розпочати цю розмову з людьми пенсійного віку в їхньому житті?
Почніть із себе та своїх власних почуттів. Скажіть: «Я б хотів поговорити з вами про це, бо я трохи хвилююся. Я відкладаю гроші на пенсію, і ось що мене турбує». А потім спитайте: «А як щодо вас?». Ви ж не хочете казати щось на кшталт: «У вас є гроші? Що відбувається?». Ви ж не хочете ставитися до них більш вороже. Ви повинні розглядати одне одного як компаньйонів та партнерів за підзвітністю.
Які пріоритети мають бути у людей, коли вони зараз розглядають свої фінанси?
У цей момент готівка – це король. Якби ви отримали податкове відшкодування, я б їх відкладав. Якби ви вже ледве зводили кінці з кінцями – можливо, ви не жили від зарплати до зарплати, але залишалося б небагато – я б накопичував готівку на високодохідному ощадному рахунку на випадок, якщо ви втратите роботу, якщо економіка справді увійде в рецесію, якщо вона погіршиться, ніж зараз.
Зараз найрозумніше не влазити в борги та не використовувати багато грошей, які можуть знадобитися у разі втрати роботи.
Якби я був федеральним службовцем, федеральним підрядником, будь-ким, чий дохід значною мірою отримує від федерального уряду, я б скасував відпустки. Я б не займався великими проектами з ремонту житла. Я не хочу викликати паніку в людей, хоча це цілком нормально, якщо ви боїтеся, бо це просто людська природа. Але я скажу, що зараз найрозумніше — не влазити в борги та не використовувати багато грошей, які можуть знадобитися, якщо ви втратите роботу.
Якими різними способами люди можуть допомогти своїм батькам фінансово, не відстаючи від власних цілей?
Складіть свій власний бюджет і переконайтеся, що у вас є грошова подушка безпеки. Переконайтеся, що ви заощаджуєте таким чином, щоб, сподіваємося, забезпечити собі безпечну пенсію. Позбудьтеся всіх своїх боргів: якщо у вас є борги за кредитною карткою, студентський кредит, автокредит — все, крім іпотеки. Потім, якщо про все це подбано, створіть рахунок, куди ви щомісяця кладете трохи грошей, щоб сказати: «Це гроші, які я збираюся призначити, щоб допомогти своїм батькам або, можливо, іншому родичу». Ми з чоловіком так і робимо. У нас є фонд для родини та друзів, щоб якщо хтось втратить роботу або матиме якісь труднощі, саме звідти ми беремо гроші, щоб допомогти йому.
Пов'язані
- Я — покоління Z. Як я можу заощаджувати на пенсію та водночас насолоджуватися життям?
Яку пораду ви можете дати людям, які досягли пенсійного віку, але не змогли заощадити стільки ж? Як їм підготуватися до цього моменту?
Перше, що я б порадив, це не картайте себе. Ви там, де ви є. Прийміть це, але зробіть щось із цим. Якщо ви наближаєтеся до пенсії, тоді вам доведеться прийняти кілька важких рішень. Подумайте про свою житлову ситуацію. Можливо, вам доведеться сказати: «Знаєте що? Ті молоді люди, які питали мене про мої гроші? Можливо, мені доведеться переїхати до них, або вони переїдуть до мене». І тому ви розглядаєте значну частину свого бюджету та те, як ви можете це змінити.
Фінансові поради, щоправда, можуть бути трохи неприємними, бо ми чуємо одне й те саме знову і знову. «Сидіти спокійно, триматися курсу, не приймати жодних поспішних рішень». Що ви скажете людям, які зараз відчувають тривогу? Хто хоче отримати іншу відповідь, ніж ту, яку вони зазвичай чують?
Послухайте, гарна порада є гарною порадою, що б не сталося. Гарна порада поза часом. А людям потрібна відповідь на проблему, яку потрібно розігріти в духовці. Ви не можете уникнути цієї ситуації за допомогою мікрохвильової печі. Просто не можете.
Немає жодного секретного рецепту чи секрету. Ми знаємо з історії. Ринок зрештою повертається історично. Чи може це змінитися в майбутньому? Звичайно, може. Але в нас є десятиліття даних, які показують, що коли ми входимо в економічний спад, ми виходимо з нього, тому що це в інтересах кожного. Тож, хоча ви можете втомитися від того, що ми кажемо: «Тримайтеся», ви можете втомитися від того, що ми кажемо: «Не приймайте поспішних рішень», це найкраща порада. Ми знаємо, що коли ви приймаєте рішення поспіхом, коли ви приймаєте рішення на основі своїх емоцій, ви приймаєте погані рішення.
Я не скажу вам не панікувати, коли ринок падає. Я не скажу вам цього, бо людині властиво злитися, злитися, засмучуватися та боятися. Будьте всіма цими речами. Тільки не приймайте рішень у цей момент.
Source: vox.com